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Se si fosse intenzionati a richiedere del denaro, due soluzioni diverse che possono venirci incontro sono il prestito personale e la cessione del quinto.
Con il termine prestito intendiamo una tipologia di concessione di denaro, in cui il richiedente si impegna in prima persona a restituire la cifra tramite rate mensili.
L’importo delle rate viene concordato dal cliente e dal finanziatore unitamente, sulla base del piano d’ammortamento previsto, ovvero dal numero delle stesse rate e dalla durata del prestito.
Anche la modalità con cui il richiedente andrà a rimborsare il denaro verrà decisa con l’agenzia; ad esempio, potranno essere utilizzati bonifici o anche bollettini postali.
Esistono due tipologie di prestito, quello ‘finalizzato’ e quello ‘non finalizzato’.
Nel primo caso, si dovrà anticipare l’uso cui il denaro è destinato ma non verranno chieste specifiche garanzie in cambio di esso; al contrario, nel prestito non finalizzato non serve indicare la funzione dei soldi ma dovrà essere portata una garanzia aggiuntiva da parte del cliente, proprio per la maggiore flessibilità di questo prestito.
Quando invece parliamo di cessione del quinto, ci riferiamo ad un finanziamento non finalizzato in cui il rimborso mensile viene trattenuto direttamente dallo stipendio o dalla pensione di chi l’ha richiesta. Il pagamento del debito, dunque, è gestito dall’azienda in cui il lavoratore opera oppure dall’INPS, in caso di pensionati.
L’importo della rata è fissato, come anche i tassi d’interesse, fino alla fine del rimborso e viene calcolato sulla base del quinto dello stipendio o della pensione.
Non è possibile decretare quale tra i due prodotti finanziari sia più utile o più conveniente tra i due, poiché le esigenze delle singole persone sono differenti.
Ad ogni modo, è possibile confrontare i due servizi per valutare il migliore secondo le nostre specifiche necessità.
A chi si rivolgono Prestito e Cessione del Quinto?
Per poter richiedere un prestito, il soggetto deve avere, innanzitutto, un’età compresa tra i 18 e i 70 anni. In aggiunta a ciò, egli deve avere un’entrata mensile fissa riscontrabile e non deve esser stato inserito nella lista dei ‘cattivi pagatori’.
Quest’ultima clausola è molto stringente per quanto riguarda la concessione del prestito, proprio perché il pagamento delle rate è affidato direttamente al cliente, senza intermediari.
Nel caso della cessione del quinto, invece, il richiedente deve essere o un dipendente pubblico o privato oppure un pensionato che non abbia ancora compiuto l’80esimo anno d’età.
Sono esclusi da questo servizio i lavoratori autonomi ma, in questo caso, la cessione del quinto può essere richiesta e concessa anche a chi ha una storia da cattivo pagatore, poiché le rate vengono versate alla banca tramite il datore di lavoro o l’INPS, se pensionato.
Documenti per richiedere un Prestito o una Cessione del Quinto
Ovviamente, per poter fare domanda di finanziamento, serviranno alcuni documenti.
Sicuramente, per entrambi i servizi, serviranno i documenti d’identità validi e il codice fiscale.
Stesso discorso vale per busta paga e pensione, che dovranno essere portati come attestati di reddito in entrambi i casi.
Nella sola cessione del quinto, al contrario, vediamo che il dipendente privato deve portare un documento che attesti l’impegno preso dall’azienda nel rimborsare le rate ed anche il certificato di stipendio, in cui sono annotate le informazioni relative all’assunzione del lavoratore e la quota massima cui può arrivare la rata mensile.
Per il pensionato, invece, servirà il certificato di cedibilità della pensione, in cui è riportato l’importo massimo della rata sulla base del reddito percepito.
A questi documenti per il calcolo di somme e rate si aggiunge, sempre per quanto riguarda la cessione del quinto, l’obbligo di stipulare una polizza assicurativa sull’impiego, se si parla di lavoratori, o sulla vita, per chiunque.
Durata di Prestito e Cessione del Quinto
Per quanto riguarda le durate dei finanziamenti in esame, il prestito può avere una durata minima di 12 mesi (1 anno) fino ad un massimo di 120 mesi (10 anni).
La cessione del quinto, diversamente, non può durare meno di 24 mesi (2 anni) ma il massimo della durata è nuovamente fissato a 120 mesi.
Importo concedibile tramite Prestito o Cessione del Quinto
Quando andiamo a parlare di quanto denaro si può richiedere con il prestito, ci troviamo di fronte ad un tetto massimo, solitamente, di 30mila Euro.
Come abbiamo già detto, le rate avranno un importo che verrà accordato dopo aver valutato l’entità della somma richiesta e la durata prescelta per effettuare il rimborso.
Per la cessione del quinto, al contrario, le cifre richiedibili sono spesso ben maggiori e variano sulla base dell’ammontare di stipendio o pensione percepiti dal richiedente.
Ancora una volta, come scritto sopra, l’importo massimo delle rate non supera il quinto di quest’ultimi sopracitati.
Le differenze essenziali tra le due tipologie di finanziamento riguardano le modalità di rimborso e gli importi richiedibili.
Per prendere la giusta decisione, bisognerà, come prima cosa, valutare di quanto denaro si ha necessità al momento della richiesta, e optare per il servizio che permette di rateizzare tale importo.
Bisognerà tener conto, poi, anche della nostra situazione personale; il prestito, difatti, permette una maggiore flessibilità nella scelta delle rate e del loro importo tuttavia prevede che il debitore si impegni in prima persona al loro rimborso.
Invece, con la cessione del quinto anche chi, banalmente, tende a non ricordarsi le scadenze o ha difficoltà a far quadrare i conti a fine mese, potrà evitarsi la preoccupazione delle scadenze, lasciando all’azienda d’appartenenza o all’INPS questo incarico.
L’unico contro è il fatto di esser legati dallo stipendio o dalla pensione per ogni calcolo, sia esso delle rate o della cifra concedibile.